Как быстро погасить долг по кредитной карте

Кредитная карта удобна, пока вы гасите всю сумму до конца льготного периода. Как только остаток переходит на следующий месяц, она становится одним из самых дорогих долгов, какие бывают.

Почему минимальный платёж — ловушка

Минимальный платёж считается как процент от остатка. Остаток уменьшается — уменьшается и платёж, и долг тянется годами, почти целиком уходя в проценты. Фиксированная сумма работает наоборот: с каждым месяцем всё большая её часть идёт в сам долг.

Шаг 1. Остановить рост

Пока вы гасите карту и одновременно ею платите, долг не уменьшается — он просто перемещается. Уберите карту из телефона и кошелька, отвяжите её от подписок и магазинов. Повседневные траты — с дебетовой карты или наличными.

Шаг 2. Фиксированная сумма каждый месяц

Решите, какую сумму вы можете платить каждый месяц, не уходя в минус, и платите её в день зарплаты, а не в последний день. Чем больше сумма, тем меньше переплата — посмотрите на цифры выше. Если денег не хватает, найдите их в расходах: мелкие траты и подписки — первое, где они обычно находятся.

Шаг 3. Все разовые деньги — на карту

Премия, возврат налога, подарок деньгами. Проценты по кредитной карте почти всегда выше, чем любые проценты на накопления, поэтому лишние деньги выгоднее отправить на карту, чем отложить. Исключение — подушка безопасности: маленький запас нужен, чтобы следующая поломка не оказалась на той же карте. Как найти баланс — копить или гасить долги.

Если карт несколько

Выпишите все: остаток, ставку, минимальный платёж. Минимум платите по всем, а всё сверх — на одну: либо с самой высокой ставкой (выгоднее), либо с самым маленьким остатком (быстрее видна победа). Оба способа — в статье как выбраться из долгов.

Когда карта закрыта

Не обязательно её выбрасывать. Кредитной картой можно пользоваться без единого рубля переплаты, если каждый месяц гасить всю сумму по выписке до даты платежа. Как это делать — как пользоваться кредитной картой.

Как это выглядит в приложении

В Caudal кредитная карта — это счёт с лимитом, днём выписки, днём платежа, минимальным платежом и ставкой. Из этого приложение показывает, сколько внести по выписке, чтобы не платить проценты, не загружена ли карта больше чем на семьдесят процентов и за сколько месяцев закроется долг, если платить только минимум, — и сколько при этом уйдёт процентами. Если минимальный платёж не покрывает даже проценты, приложение говорит это прямо. О дате платежа оно напоминает заранее.