Что будет, если не платить микрозайм
Микрозайм выдают за пять минут. Отдавать его, если что-то пошло не так, приходится месяцами.
Коротко
Если не платить микрозайм, МФО начисляет проценты и штрафы, звонит сама, потом передаёт долг коллекторам и в итоге идёт в суд, после чего долг взыскивают приставы. Закон ограничивает переплату: проценты, штрафы и комиссии по займу до года не могут превысить 130% от суммы займа, а ставка — 0,8% в день. Просрочка попадает в кредитную историю. Лучшее, что можно сделать, — сразу написать в МФО и попросить реструктуризацию.
Микрозайм кажется небольшим долгом, но из-за высокой ставки он растёт быстрее любого другого. Важно знать, что будет дальше, и какие у вас права.
Что происходит при просрочке
Первые дни
Проценты и пени
Начисляются каждый день просрочки
Недели
Звонки и сообщения МФО
Напоминания и требования погасить
Месяцы
Долг передают коллекторам
Или продают долг целиком
Дальше
Суд и приставы
Судебный приказ, удержания с зарплаты и счетов
Каждая просрочка попадает в кредитную историю, и потом это влияет на кредиты и даже на ставку по ипотеке: кредитная история.
Что ограничивает закон
- Переплата. Проценты, штрафы и комиссии по займу сроком до года не могут превышать 130% от суммы займа. Взяли 10 000 рублей — сверх них с вас не могут потребовать больше 13 000.
- Ставка. Не больше 0,8% в день.
- Коллекторы. Звонить можно не чаще раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, и не ночью: в будни с 22:00 до 8:00, в выходные с 20:00 до 9:00. Угрожать, давить и звонить вашим родственникам без вашего согласия нельзя.
Если коллекторы нарушают правила, жалуйтесь в ФССП, а на МФО — в Банк России: что делать, если звонят коллекторы.
Что делать, если платить нечем
- Не пропадайте. Напишите в МФО до просрочки или сразу после.
- Попросите реструктуризацию: отсрочку или меньший платёж.
- Не берите новый микрозайм, чтобы закрыть старый. Это самая короткая дорога в долговую яму.
- Посчитайте все долги вместе и составьте план: нечем платить кредит.
Как отличить МФО от мошенников
Настоящая МФО есть в государственном реестре на сайте Банка России. Если компании там нет, она требует оплату «за оформление» до выдачи денег или просит доступ к контактам — это не заём, а мошенничество.
Как это выглядит в приложении
В Caudal микрозайм записывается как долг с датой платежа, рядом с кредиткой и остальными долгами. Когда все долги на одном экране вместе с тем, сколько они забирают в месяц, проще не брать следующий заём, чтобы закрыть предыдущий.
Частые вопросы
- Сколько максимум могут потребовать по микрозайму?
- По займам сроком до года проценты, штрафы и комиссии в сумме не могут превышать 130% от суммы займа. То есть всего — не больше суммы займа плюс 130% от неё.
- Могут ли посадить за неуплату микрозайма?
- Нет, если вы не обманывали при оформлении. Неуплата долга — гражданское дело: суд, приставы, удержания из дохода. Уголовная ответственность бывает только за мошенничество, например оформление займа на чужие данные.
- Что делать, если коллекторы звонят слишком часто?
- Записывайте даты и время звонков и жалуйтесь в ФССП: закон ограничивает частоту и время звонков. Также можно письменно отказаться от общения и оставить для связи только представителя.
Попробуйте на своих деньгах
Caudal — приложение для учёта расходов на испанском, английском и русском. Несколько валют, цели, долги, общий бюджет на семью. Записать расход — три секунды.
Начать бесплатно