Правило 70/20/10: как распределять доход

Правила с процентами нужны не для точности, а чтобы решение было принято один раз, а не каждый день. 70/20/10 — одно из самых простых.

Как распределяется доход

Пример

Доход после налогов — 100 000 в месяц.

• 70 000 — все расходы месяца, от аренды до кино.
• 20 000 — переводом на накопления в день зарплаты.
• 10 000 — сверх обязательного платежа по кредиту, чтобы закрыть его быстрее.

Когда долги закрыты, десять процентов можно отправить в накопления — тогда получается 70/30 — или на помощь близким и пожертвования.

Чем отличается от 50/30/20

В правиле 50/30/20 траты делятся на необходимое (50) и желания (30), а 20 идут на накопления и долги вместе. В 70/20/10 все траты — одна корзина, зато у долгов своя отдельная доля. Это удобнее тем, кому трудно делить расходы на «нужно» и «хочется», и тем, у кого есть долг, который хочется закрыть быстрее.

Когда не подходит

• Жильё съедает больше половины дохода. Тогда семидесяти процентов на жизнь не хватит, и правило придётся сдвинуть, например, к 80/15/5 на время.
• Дорогие долги. Если ставка по кредитной карте высокая, десяти процентов мало: выгоднее временно отправлять в долг и часть накоплений, оставив только подушку. Подробно — копить или гасить долги.
• Нестабильный доход. Проценты считайте от минимального месяца, а всё сверх — в накопления.

Как начать

1. Посчитайте реальный доход после налогов.
2. Переведите 20 процентов на накопления в день зарплаты.
3. Внесите 10 процентов в долг или отложите на помощь.
4. Живите на остальное — и через месяц проверьте, хватило ли.

Как это выглядит в приложении

В Caudal двадцать процентов — это пополнение целей: приложение посчитает, сколько откладывать в месяц на каждую, и вычтет это из суммы, которую можно потратить сегодня. Долги с ежемесячным платежом заводятся в разделе «Долги», а досрочный взнос записывается кнопкой «Внести платёж» с любой суммой — остаток пересчитывается сам. На главном экране остаётся одно число — сколько из семидесяти процентов можно потратить сегодня.