Сколько денег нужно на жизнь в месяц: ваше число, а не среднее
Средние расходы по стране — честная цифра и бесполезная. Вы не среднее.
Коротко
Стоимость вашей жизни в месяц считается в три шага: сложить то, что платится каждый месяц в любом случае, прибавить годовые расходы, делённые на двенадцать, и добавить переменную часть, измеренную за тридцать дней. Третий шаг почти никто не делает, а он и решает: переменные траты — это обычно от четверти до двух пятых всей суммы. Вместе три шага дают настоящий минимум, на котором ваша жизнь работает.
Это один из самых частых денежных вопросов, и почти все ответы на него — средняя цифра по стране. Она годится для новости и не годится для решения: по ней нельзя понять, можно ли сменить работу, переехать или перестать соглашаться на то, чего не хочешь.
Три этажа вашего числа
Постоянное
Каждый месяц, без исключений
Жильё, коммунальные, транспорт, долги, подписки
Годовое ÷ 12
То, что никто не делит
Страховки, налоги, обучение, техобслуживание
Переменное, измеренное
30 дней записей
Еда, вылазки, здоровье — всё, что каждый месяц разное
Шаг первый: постоянное
Самое лёгкое, и здесь почти никто не ошибается. Аренда или ипотека, коммунальные, интернет и связь, дорога на работу, платежи по долгам, подписки.
Одно предупреждение: подписки недооценивают всегда, и ошибка держится в районе 30–40%. С расчётами это в статье сколько уходит на подписки.
Шаг второй: годовое, делённое на двенадцать
Вот здесь начинает быть неприятно — и именно это отличает число, которое выдерживает, от числа, которое ломается в марте.
Страховка, налоги, оплата обучения, годовой техосмотр, стоматолог, продление чего-нибудь. Ничего из этого не приходит каждый месяц, и всё это нужно платить. Сложите за год и разделите на двенадцать: получившееся — часть вашего месячного содержания, даже если счёт не приходит в марте.
В большинстве семей это добавляет от 8 до 15% к итогу, и это ровно та часть, которая превращает «впритык, но справляемся» в карту, использованную в сентябре.
Шаг третий: переменное, измеренное, а не прикинутое
Еда, кафе, одежда, аптека, такси. Это большая часть — от четверти до двух пятых — и единственная, которую нельзя взять из квитанции.
Способ ровно один: тридцать дней записывать всё, ничего не меняя в поведении. Подробно в статье куда уходят деньги.
Оценка по памяти даёт число на 30–50% ниже настоящего, всегда в одну сторону. Именно поэтому столько людей уверены, что им хватает, и в декабре обнаруживают обратное.
Что делать с результатом
Три вещи, и все три — решения, которые раньше принять было не из чего.
- Сравнить с тем, что приходит. Если постоянное плюс годовое забирает больше 70% дохода, никакое сокращение кофе этого не исправит: рычаги крупные. Подробно в статье как перестать жить от зарплаты до зарплаты.
- Умножить на три. Это подушка, которая нужна почти всем, — и теперь вы знаете, чего именно это трижды.
- Разделить на дни. Столько можно потратить сегодня, не сломав месяц: сколько можно потратить сегодня.
Почему ваше число не похоже на среднее
Потому что среднее смешивает тех, кто платит аренду, с теми, у кого своё жильё, и столицу с небольшим городом. Разница между этими случаями больше, чем разница между «тратить разумно» и «тратить плохо».
Единственное число, которое что-то решает, — ваше. И узнаётся оно за тридцать дней.
Частые вопросы
- Сколько в месяц нужно одному человеку?
- Настолько зависит от города и аренды, что любая общая цифра вводит в заблуждение сильнее, чем помогает: внутри одной страны разница между двумя городами больше разницы между аккуратностью и безалаберностью. Расчёт в три шага даёт ваше число за месяц.
- Включать ли сбережения в стоимость жизни?
- Нет. Стоимость жизни — это сколько стоит жить, а сбережения — решение о том, что делать с остатком. Смешав их, вы прячете именно то число, которое искали: сколько нужно как минимум.
- Как часто пересчитывать?
- Раз в год, и сразу же — если поменялись аренда, работа или город. Там, где цены растут быстро, разумнее каждый месяц пересматривать три-четыре категории, которые двигаются, а не пересчитывать всё заново.
Попробуйте на своих деньгах
Caudal — приложение для учёта расходов на испанском, английском и русском. Несколько валют, цели, долги, общий бюджет на семью. Записать расход — три секунды.
Начать бесплатно