Книги по финансовой грамотности: что почитать в начале
Книги о деньгах не делают богаче. Богаче делает то, что вы начали делать после них.
Коротко
Начинать стоит с «Самого богатого человека в Вавилоне» Джорджа Клейсона о привычке откладывать, «Психологии денег» Моргана Хаусела о поведении, «Миллионера из соседнего дома» Стэнли и Данко о том, как на самом деле живут состоятельные люди, и «Богатого папы, бедного папы» Кийосаки — о разнице между активами и пассивами, с оговорками. Для инвестиций — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Чтение работает, если после каждой книги меняется одна привычка.
Книг о личных финансах тысячи, и большая часть пересказывает одни и те же три идеи: тратить меньше, чем зарабатываешь, откладывать первым, не брать дорогих долгов. Ниже — те, что делают это лучше других, и то, что из каждой стоит унести.
Пять книг для начала
«Самый богатый человек в Вавилоне»
Джордж Клейсон, 1926
Откладывать десятую часть, начиная с себя
«Психология денег»
Морган Хаусел, 2020
Поведение важнее знаний
«Миллионер из соседнего дома»
Томас Стэнли и Уильям Данко, 1996
Богатство — то, что не потрачено
«Богатый папа, бедный папа»
Роберт Кийосаки, 1997
Активы и пассивы, с оговорками
«Разумный инвестор»
Бенджамин Грэм, 1949
Классика осторожного инвестирования
Чему учит каждая
«Самый богатый человек в Вавилоне» — притчи о том, что часть каждого дохода принадлежит вам и откладывается первой. Самый короткий и самый практичный текст из списка.
«Психология денег» — о том, почему умные люди совершают глупые денежные решения: зависть, страх, привычки детства. Учит не формулам, а терпению.
«Миллионер из соседнего дома» — исследование реальных состоятельных людей в США. Многие из них живут скромно, водят старые машины и не выглядят богатыми. Главная мысль: высокий доход и богатство — разные вещи.
«Богатый папа, бедный папа» — самая продаваемая и самая спорная. Полезна идеей, что дорогая машина и большой дом в кредит — не активы, а расходы. Критикуют её за неточные советы по инвестициям и недвижимости, поэтому читать стоит как мотивацию, а не как инструкцию.
«Разумный инвестор» — для тех, кто уже откладывает и думает, куда вкладывать. Трудная, но объясняет разницу между инвестированием и спекуляцией лучше любой статьи.
Как читать, чтобы был толк
- Одна книга — одна привычка. Дочитали — выберите одно действие и начните на этой неделе.
- Сначала бюджет, потом инвестиции. Книги об инвестициях бесполезны, пока нет подушки и есть дорогие долги.
- Пропускайте то, что не про вас. Советы, написанные для американского рынка, не всегда работают в вашей стране.
С чего начать практически, если книг пока не хочется, — как составить личный бюджет.
Как это выглядит в приложении
Почти все эти книги начинаются с одного совета — знать, куда уходят деньги. В Caudal это экран «Расходы» и отчёты по месяцам, а правило «сначала заплати себе» — пополнение цели в день зарплаты: приложение посчитает, сколько откладывать в месяц, и вычтет это из суммы, которую можно потратить сегодня. Как устроить день зарплаты по этому правилу — что сделать в день зарплаты.
Частые вопросы
- Какую книгу о деньгах прочитать первой?
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона: она короткая, понятная и сводится к одной привычке — откладывать часть каждого дохода первым. Вторая — «Психология денег» Моргана Хаусела, о поведении, которое важнее знаний.
- Стоит ли читать «Богатый папа, бедный папа»?
- Как мотивацию — да: книга хорошо объясняет, почему дорогие покупки в кредит не делают богаче. Как инструкцию по инвестициям — с осторожностью: её часто критикуют за неточные и рискованные советы.
- Какие книги читать о инвестициях?
- Классика — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Но начинать с инвестиций стоит только после того, как есть бюджет, подушка безопасности и нет дорогих долгов.
Попробуйте на своих деньгах
Caudal — приложение для учёта расходов на испанском, английском и русском. Несколько валют, цели, долги, общий бюджет на семью. Записать расход — три секунды.
Начать бесплатно