Qué hacer con el aguinaldo, y por qué diciembre no es un mes normal
El aguinaldo casi nunca se gasta mal. Se gasta sin decidir, que es distinto y termina igual.
En breve
El aguinaldo se reparte antes de cobrarlo, no después. Diciembre cuesta entre un 30 y un 60% más que un mes normal, así que una parte ya está comprometida aunque nadie la haya asignado. Un orden que funciona: primero lo que diciembre va a costar de más, después la deuda más cara que tengas, después enero, y recién lo que sobra es libre.
Todos los consejos sobre el aguinaldo dicen lo mismo: dividilo en tres partes. El consejo no es malo, es incompleto, porque se saltea la pregunta que decide todo lo demás: cuánto de ese dinero ya está gastado antes de llegar.
Diciembre no es un mes, es un mes y medio
Regalos, la cena, la salida con la oficina, el viaje, los cierres de año, la propina de fin de año a quien corresponda en tu país. Ninguno de esos gastos existe en marzo, y todos existen en el mismo mes.
Un diciembre típico cuesta entre un 30 y un 60% más que un mes cualquiera. Si tu aguinaldo es un sueldo, buena parte ya tiene destino: sostener diciembre. Lo que sobra después de eso es lo que realmente podés repartir.
+30-60%
Lo que diciembre cuesta de más
Regalos, comidas, viajes y cierres de año, todos en el mismo mes
1 orden
Antes de cobrarlo
Lo de más de diciembre, la deuda más cara, enero, y recién ahí lo libre
Enero
La parte que nadie reserva
Colegio, impuestos anuales y seguros, en un mes sin segundo sueldo
El orden importa más que los porcentajes
No hace falta un reparto en tercios. Hace falta una secuencia, porque cada paso cambia lo que queda para el siguiente.
- Lo que diciembre cuesta de más. Calculalo, no lo estimes: mirá qué gastaste el diciembre pasado. Si llevás registro, el número está ahí. Si no, este es el año para que el próximo sí lo tengas.
- La deuda más cara. Solo la que cobra intereses altos. Pagar por adelantado una cuota sin intereses no ahorra nada.
- Enero. Lo que viene abajo.
- Lo que sobra. Recién acá es libre, y a esta altura ya no hay culpa en gastarlo.
Enero existe
Es el error más caro y el más común. Enero trae vuelta al colegio, impuestos y seguros anuales, y suele llegar después de un diciembre que se comió todo. Y es el único mes del año que no tiene un segundo sueldo detrás.
Reservar en diciembre lo que enero va a pedir es lo que separa un año que arranca tranquilo de uno que arranca con la tarjeta al límite. No es ahorro: es un gasto que ya conocés, pagado antes.
El error de tratarlo como premio
El aguinaldo no es un bono por buen desempeño: es una parte de tu sueldo anual que se paga junta. Pensarlo como premio hace que se gaste como premio, y ahí es donde desaparece.
Un cambio de encuadre chico y muy efectivo: sumalo a tu ingreso del año y dividí por doce. Ese es tu sueldo real. El aguinaldo es la parte de ese sueldo que cobrás en un mes que además cuesta más.
Cómo saber cuánto cuesta tu diciembre
Si tenés registro de gastos, abrí el diciembre pasado y compará el total con el de un mes normal del mismo año. La diferencia es tu número, y es mucho más útil que cualquier promedio ajeno.
Si no lo tenés, empezá ahora: el diciembre que viene lo vas a estimar a ojo, pero el siguiente no. En cómo planificar el año financiero está el resto del calendario, los gastos anuales que no caen todos los meses y cómo repartirlos.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto del aguinaldo debería ahorrar?
- No hay un porcentaje que sirva para todos, porque depende de cuánto cueste tu diciembre y de si tenés deuda cara. El orden importa más: primero lo que diciembre cuesta de más, después la deuda con intereses, después enero, y lo que quede es libre.
- ¿Conviene usar el aguinaldo para pagar deudas?
- Solo la que cobra intereses altos, y esa antes que cualquier otra cosa. Adelantar cuotas sin intereses no ahorra nada, porque no hay intereses que evitar.
- ¿Por qué reservar dinero para enero si todavía no pasó nada?
- Porque en enero caen la vuelta al colegio, varios impuestos y seguros anuales, y es el único mes que no tiene un segundo sueldo detrás. Reservarlo en diciembre no es ahorrar: es pagar por adelantado algo que ya sabés que viene.
Pruébalo con tu propio dinero
Caudal es una app para controlar gastos en español, inglés y ruso. Varias monedas, metas, deudas y presupuesto compartido en pareja. Anotar un gasto toma tres segundos.
Empezar gratis