Plantilla de presupuesto familiar: qué columnas usar
La mayoría de las plantillas de presupuesto familiar son lindas y se llenan exactamente dos semanas. El problema no son las fórmulas, sino cuánto cuesta cada registro.
En breve
A una plantilla de presupuesto familiar le alcanzan siete columnas: fecha, quién gastó, cuenta, categoría, monto, si el gasto es necesario y una nota. Tres hojas — ingresos, gastos y resumen del mes — y entre diez y doce categorías. De fórmulas solo hacen falta el total por categoría, el porcentaje del ingreso y lo que queda por día. Todo lo demás la hace más linda y más cara de llenar, y termina abandonada.
Descargar una plantilla de presupuesto familiar es fácil. Llenarla es lo difícil. Casi cualquier planilla funciona la primera semana y muere a fin de mes, porque cada registro exige abrir el archivo, buscar la fila y elegir la categoría de una lista larga.
Por eso una buena plantilla no es la que más cosas hace, sino aquella en la que es más fácil anotar un gasto.
Siete columnas y ninguna más
7 columnas
En la hoja de gastos
Todo lo demás se calcula a partir de ellas
10–12
Categorías
Menos no explica nada, más no se llena
3 hojas
Ingresos, gastos, resumen
El resumen se arma solo
- Fecha. Sin ella no hay mes ni comparación.
- Quién gastó. En una familia es la pregunta clave, y después no se puede reconstruir.
- Cuenta. Tarjeta, efectivo, cuenta común: para que los saldos cuadren.
- Categoría. De una lista corta, no de cincuenta opciones.
- Monto.
- Si el gasto es necesario o no. Esta columna casi siempre se olvida, y es justo la que muestra dónde hay margen.
- Nota. Qué se compró, para cuando dentro de un mes el monto sorprenda.
Tres hojas
Ingresos: todo lo que entró — sueldos, trabajos extra, ayudas. Solo lo que llegó a la cuenta, no el monto del contrato.
Gastos: cada gasto en una fila, con esas siete columnas.
Resumen del mes: el total por categoría, qué parte del ingreso es y cuánto queda. Esta hoja no se llena a mano: se arma con fórmulas a partir de las otras dos.
Qué fórmulas hacen falta
Tres, y alcanzan:
- Total por categoría en el mes: la suma de esa categoría en la hoja de gastos.
- Porcentaje del ingreso: el total de la categoría dividido por el ingreso del mes. Comparar porcentajes entre meses es más honesto que comparar montos, porque no dependen de la inflación.
- Lo que queda por día: el dinero libre que queda, dividido por los días que faltan del mes. Es el único número que vale la pena recordar a diario.
Cuántas categorías tener y cómo dividirlas está en cómo hacer un presupuesto personal. Cómo se ve un mes ya lleno, con porcentajes reales, está en ejemplo de presupuesto familiar mensual.
Cuándo la planilla deja de funcionar
Una planilla sirve mientras el presupuesto lo lleva una persona, en una sola moneda y desde la computadora. Empieza a fallar en tres casos:
- Anotan dos personas. El archivo lo tiene abierto uno, el gasto del otro espera hasta la noche y se olvida.
- Hay varias monedas. El tipo de cambio de la fórmula se mueve y los meses pasados empiezan a mostrar otros montos.
- El gasto se hace desde el celular y la planilla está en la computadora. El registro se posterga, y lo que se posterga se pierde.
La comparación honesta de cuándo conviene la planilla y cuándo una app está en presupuesto en Excel o en una app.
Si quieres la tabla, pero sin cargar a mano
En Caudal los gastos se anotan desde el celular en un par de toques, cada categoría se puede marcar como necesaria o no, y en la sección Familia se ve quién gasta cuánto. Y la tabla no desaparece: en la configuración puedes descargar todas las operaciones en CSV o el resumen de «categorías por mes», que es justamente la hoja de resumen, solo que llena sola.
Cómo organizar el proceso de llevar el presupuesto entre dos está en cómo llevar el presupuesto familiar.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué columnas debe tener una plantilla de presupuesto familiar?
- Siete: fecha, quién gastó, cuenta, categoría, monto, si el gasto es necesario y una nota. Todo lo demás — totales, porcentajes, lo que queda — se calcula con fórmulas a partir de ellas.
- ¿Cuántas categorías debe tener un presupuesto familiar?
- Entre diez y doce. Con menos no se ve adónde va el dinero; con más, elegir la categoría toma más tiempo que anotar el gasto y la planilla se deja de llenar.
- ¿Qué es mejor para el presupuesto familiar, una planilla o una app?
- La planilla funciona mientras lo lleva una sola persona, en una moneda y desde la computadora. Si anotan dos, hay varias monedas o los gastos se registran desde el celular, una app suele durar más.
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