Cómo enseñar a los niños a ahorrar, según la edad
Los chicos aprenden a manejar el dinero no por lo que se les explica sino por lo que ven en casa. Pero algunas cosas conviene armarlas a propósito.
En breve
La forma más simple de enseñar a un niño a ahorrar es una mesada regular y una meta visible. De cuatro a seis años, una alcancía transparente para ver cómo crece. De siete a diez, mesada con día fijo y separar «gastar» de «ahorrar». De once a catorce, una meta propia de varios meses y el derecho a equivocarse con su dinero. Desde los quince, su propia tarjeta y un presupuesto mensual para comidas y ropa.
Un chico que nunca manejó su propio dinero recibe su primer sueldo a los dieciocho y aprende con él. Sale más barato aprender antes, con montos chicos y errores chicos.
Según la edad
4–6 años
Alcancía transparente
Se ve cómo crece
7–10 años
Mesada con día fijo
«Gastar» y «ahorrar» por separado
11–14 años
Meta propia de meses
Errores con su dinero
15+ años
Su tarjeta y su presupuesto
Comidas, ropa, celular
De cuatro a seis años: ver que el dinero crece
A esta edad lo abstracto no funciona; funciona lo que se ve. Una alcancía transparente donde se van juntando monedas y una meta clara: el juguete que se puede comprar cuando la alcancía se llene.
La habilidad clave aquí es saber esperar. ¿Algo chico ahora o, en tres semanas, lo que de verdad quieres? Eso es ahorrar, solo que sin la palabra.
De siete a diez años: mesada con día fijo
La regularidad importa más que el monto. Una suma chica cada semana, el mismo día, enseña que el dinero llega con un calendario y que hay que repartirlo hasta la próxima vez.
Funciona bien dividirla en dos o tres partes: gastar ahora, ahorrar para una meta, dar para un regalo o una ayuda. Es la misma idea del método de los sobres de los adultos: método de los sobres.
De once a catorce años: su meta y sus errores
Una meta de varios meses: auriculares, una bicicleta, un paseo con amigos. Se puede proponer un «aporte de los padres»: por cada diez que ahorre, ustedes ponen, por ejemplo, dos. Así funciona el ahorro de los adultos, solo que más simple.
Y algo importante: el derecho a equivocarse. Si gastó todo en cualquier cosa y no le alcanzó para lo que quería, esa es la mejor lección que va a recibir, y le sale más barata que la misma lección a los veinticinco. No conviene reponerle lo gastado.
Desde los quince: su tarjeta y un presupuesto mensual
Su propia tarjeta y un monto mensual para lo que antes compraban los padres: comidas, transporte, parte de la ropa, el celular. El adolescente decide cómo repartirlo y ve las consecuencias si a fin de mes no le alcanzó.
Es la misma habilidad que la de un adulto: saber cuánto entra, cuánto sale y cuánto puede gastar por día. Cómo ahorrar cuando la habilidad ya existe está en cómo ahorrar dinero.
Lo que no conviene hacer
- No quitarle lo ahorrado «para algo necesario». Deja de ahorrar si lo apartado se lo pueden sacar en cualquier momento.
- No pagar la mesada por las notas. El dinero entonces enseña a negociar, no a administrar.
- No esconder el tema del dinero. Los chicos ven cómo los padres tratan el gasto y lo repiten con más ganas que cualquier explicación.
Una meta con foto sirve también a los adultos
Para un adolescente la meta es más firme si se ve: una foto de aquello para lo que ahorra. En Caudal una meta también puede tener foto, y no es un adorno: una meta que se ve se abandona menos. Cómo ponerse metas que se cumplan está en metas financieras. Los gastos de los hijos dentro del presupuesto están en presupuesto familiar con hijos.
Preguntas frecuentes
- ¿A qué edad dar mesada a un niño?
- Por lo general desde los siete u ocho años, cuando ya sabe contar y entiende que el dinero se acaba. Importa más la regularidad que el monto: una suma chica el mismo día de la semana.
- ¿Cómo enseñar a un adolescente a ahorrar?
- Dándole una meta propia de varios meses y el derecho a equivocarse con su dinero. Se puede sumar un «aporte de los padres» a cada monto que aparte: así funciona el ahorro de los adultos.
- ¿Conviene pagarle al niño por las notas?
- Mejor no atar la mesada a las notas ni a las tareas de la casa. Así el dinero enseña a negociar en lugar de a administrar lo que hay.
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